债务优化的核心是通过利率低年限长的“优质贷款”来置换利率高年限短的“劣质贷款”。-采编：苏造办智慧商显15510033533
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债务优化的核心是通过利率低年限长的“优质贷款”来置换利率高年限短的“劣质贷款”。这样使每个月的还款压力大大降低，在自己的还款承受范围之内，从而进入良性循环。
债务优化的方式很多，具体还是需要根据每个人的综合情况来规划。如果满足债务优化条件，还是建议早点进行优化，不要等到征信坏了、负债超额了，才去抢救。
贷款案例：
客户王先生，年龄50岁，经营一家餐馆。由于疫情影响王先生陷入了债务危机，目前负债总计110余万。
年初的时候，王先生通过朋友介绍找到我，我大概询问了一下他的债务是怎么来的，平时店里周转使用信用卡大概30万元；在银行申请了一笔信贷总计40万元，3年期，每月还款约14600元；去年12月，为了员工补发工资，在朋友的介绍下在某金融公司借了30万元，3年期，每月还款约12360元；元旦之后，好不容易经营情况好转，却到了交房租的时候，又申请了10万元贷款，3年期，每月还款4300元。每月还款总额33000余元。
对于目前店里的经营情况来说，实在压力巨大，为了维持经营，王先生已经进入了“以贷养贷”的恶性循环中。
目前，从客户的债务情况来看，主要都是信用贷款，虽然综合利率不算高但也不低。最大的问题是，这些贷款都是3年期的短期贷款，等额本息的还款方式，使得每个月的还款压力实在太大。
王先生名下有一套120平的按揭房，目前评估价280万，按揭尾款还有50万尚未结清。按照评估值260万测算，可贷280万×70%=196万；还完银行按揭尾款50万后，剩余资金196万-50万=142万。
根须客户的情况和需求，当时给他推了年化4.2%，5年先息后本的产品；贷款180万，每个月的月供是6300元。对比之前月还款的33000元，极大的减轻了还款压力。
并且，通过债务优化后，还清了之前的按揭房贷和其他负债，手里还剩余30万元周转资金，可以说是完全解决了王先生的债务危机。没有那么大的还款压力，也可以全身心投入生意中。
其实，我发现很多客户都没有选择到最适合自己的融资方案，为什么呢？
大部分是以下两个原因：
第一是自己不懂，也没有找人咨询，就随意申请了一笔，解决临时之需；
第二是被贷款机构的员工推销而选择了错误的贷款方案。
这样做虽然解决了眼前的资金问题，但给自己后期的财务增加了不可控的成本。
有时候，一个错误的贷款方案，往往就是一颗定时炸弹，随时可能让你深陷债务危机。
债务优化的核心是通过利率低年限长的“优质贷款”来置换利率高年限短的“劣质贷款”。这样使每个月的还款压力大大降低，在自己的还款承受范围之内，从而进入良性循环。债务优化的方式很多，具体还是需要根据每个人的综合情况来规划。如果满足债务优化条件，还是建议早点进行优化，不要等到征信坏了、负债超额了，才去抢救。贷款案例：客户王先生，年龄50岁，经
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